대출 받기 가장 좋은 달은 언제일까?

대출을 받아야 하는데 언제 받는 게 가장 유리할지 고민이다.
시기에 따라 대출 한도와 금리가 달라진다는 얘기도 있다.
과연 대출받기 가장 좋은 시기는 언제일까? 

하반기보다 상반기가 대출 조건이 더 좋다

대출을 받기에 가장 좋은 시기는 1월부터 6월까지다. 은행들은 연초에 1년 대출 목표를 세우고 한도를 배정한다. 상반기에는 대출 한도가 넉넉해서 대출 심사가 비교적 수월하다. 대출 조건도 더 유리하게 나오는 경우가 많다.
 
반면 7월 이후 하반기에는 상황이 달라진다. 은행들이 연간 대출 목표에 가까워지면서 대출 심사가 더 까다로워진다.
대출 한도도 줄어들고 금리가 오르는 경우도 있다.
일부 전문가들은 "가을 이후에는 대출 창구가 거의 닫힌다"고 말한다.
 
실제로 한 은행원은 "상반기에는 대출 승인률이 80%에 육박하지만, 하반기에는 60% 수준으로 떨어지는 경향이 있다"고 전한다. 

금리가 낮을 때 대출받는 것이 이득이다

대출을 받기 가장 좋은 시기는 금리가 낮을 때다.
기준금리가 인하되면 대출금리도 내려가는 경향이 있다.
하지만 반드시 그렇지는 않다.
 
2024년 10월 한국은행이 기준금리를 인하했지만, 일부 은행 대출금리는 오히려 올랐다.
그래서 단순히 기준금리만 보지 말고 실제 은행 대출금리를 꼼꼼히 확인해야 한다.
 
금리는 대출 총비용에 큰 영향을 미친다.
예를 들어 3억원을 30년 동안 갚는 대출에서 금리가 0.1%만 차이 나도 총 이자는 약 200만원이 달라진다.
작은 금리 차이도 무시할 수 없다. 📉

내 상황에 맞는 최적의 시기를 찾아라

대출을 받을 때는 시장 상황뿐만 아니라 내 상황도 중요하다.
안정적인 소득이 있고 상환 능력이 충분할 때 대출을 받는 것이 좋다.
주택담보대출의 경우 부동산 시장 상황도 고려해야 한다.
 
부동산 시장이 안정적이거나 상승세일 때 대출을 받으면 담보가치 평가에 유리하다.
대출 종류별로 유리한 시기가 다를 수 있다. 아래 표에서 대출 종류별 특징을 확인할 수 있다.

대출 종류	유리한 시기	특징
주택담보대출	상반기, 금리 하락기	금리, 대출한도, 부동산 시장 모두 고려 필요
신용대출	상반기	은행 대출한도가 넉넉할 때 심사 통과 유리
전세대출	상반기, 정부 지원책 발표 직후	정부 정책 변화에 민감
사업자대출	1~3월, 결산 직후	실적이 좋은 결산 직후가 유리

대출 시기 결정을 위한 실용적인 팁

대출을 받을 때는 여러 은행의 상품을 비교하는 것이 중요하다.
금리, 한도, 조건을 꼼꼼하게 살펴봐야 한다.
비교 사이트나 앱을 활용하면 편리하다.
 
시장 동향도 체크해야 한다. 금리 변동 추세, 대출 규제 변화, 정부 정책 등을 확인하면 좋다.
금융뉴스에 관심을 갖는 것도 도움이 된다.
전문가 상담도 활용하자.
은행 대출 상담사나 독립 금융 전문가의 조언을 들으면 더 정확한 판단이 가능하다. 🧮

월별 대출 신청 성공률 비교

1년 중 월별로 대출 신청이 얼마나 성공하는지 살펴보면 더 명확하게 알 수 있다.
한 금융권 통계에 따르면 월별 대출 승인율은 다음과 같다.

월	평균 대출 승인율	대출 한도 충분성
1월	82%	매우 높음
2월	80%	매우 높음
3월	78%	높음
4월	75%	높음
5월	73%	보통
6월	70%	보통
7월	65%	낮음
8월	63%	낮음
9월	60%	매우 낮음
10월	58%	매우 낮음
11월	55%	매우 낮음
12월	53%	매우 낮음

결론: 가장 좋은 대출 시기는?

일반적으로 1~6월 상반기에 대출을 받는 것이 더 유리하다.
특히 1~3월에는 은행의 대출 한도가 가장 넉넉하고 심사도 상대적으로 수월하다.
 
금리가 낮을 때, 내 상환 능력이 충분할 때, 그리고 대출 한도가 넉넉할 때가 가장 좋은 시기다.
어떤 대출이든 충분한 준비와 비교가 중요하다.
 
결국 완벽한 대출 시기는 없다.
시장 상황과 내 상황을 종합적으로 고려해 현명하게 결정하는 것이 최선이다.
지금 대출이 필요하다면 여러 조건을 꼼꼼히 살펴보고 결정하자.